Quiebra de Ueno Bank en Paraguay: preguntas y respuestas para Honduras

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes en los depositantes de otros países de la región, sobre todo al evaluar si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes analizados no señalan lazos operativos ni conexiones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que la red financiera hondureña ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, un nivel de liquidez situado en el 38.15 % y una cartera vencida del 2.80 %.

Pero ¿qué se esconde detrás de estas cifras y hasta qué punto es posible hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones de las autoridades de la CNBS y de un analista, publicadas desde el 8 de noviembre, entregan ciertas claves para comprender el escenario. En las próximas líneas, se analiza lo sucedido con la entidad paraguaya, la manera en que respondieron los mercados, los parámetros que sustentan el respaldo del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso aporta a los depositantes de la zona.

¿Qué pasó con la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) que no podía reponer unos USD 70 millones que había utilizado de su encaje legal, la reserva que los bancos deben mantener por los depósitos que reciben. El 3 de noviembre, el BCP inició un proceso de resolución tras detectar una grave insuficiencia en el índice de solvencia y encaminó el cierre definitivo, según detalló Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿Cómo respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, destacando al mismo tiempo la solidez y la liquidez del sistema. Por otra parte, Carlos Carvallo dejó su cargo como titular del banco central debido a antecedentes de relación con la institución, asumiendo Liana Caballero la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su evaluación del sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Hay una conexión directa entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio elaborado en territorio hondureño emplea a la entidad financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre las instituciones de carácter local.

El analista financiero Germán Dubón explicó, en el programa 30/30, que un problema particular de un banco es distinto de una crisis sistémica. Advirtió que la pérdida de confianza puede provocar retiros masivos y afectar la capacidad de respuesta de las instituciones, y que los indicadores favorables del sistema no eliminan los riesgos de cada entidad.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que evidencia los recursos disponibles para responder ante los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, lo que equivale a la proporción de préstamos con retrasos en su abono.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, sirviendo como un colchón para absorber posibles pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta este caso a los ahorristas de la zona?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, resulta evidente la brecha entre el problema puntual de una sola entidad y la salud global del sistema. En segundo término, conviene averiguar el límite exacto que protege el fondo de garantía de depósitos en cada territorio. Por último, destaca la divergencia existente entre una métrica promedio y la realidad financiera de un banco en particular.

Asimismo, las repercusiones tampoco se limitan a los clientes del banco. Parte de los recursos del Instituto de Previsión Social de Paraguay estaba depositada en Ueno Bank, mientras que el Congreso paraguayo celebró una sesión de urgencia para agilizar el uso del Fondo de Garantía de Depósitos y proteger los recursos de las cajas jubilatorias. Este hecho recuerda que los problemas de una entidad pueden alcanzar también a los fondos de pensiones y a quienes dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank en Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo acontecido podría generar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, el BCP tiene la posibilidad de incrementar las exigencias de capital y agilizar la implementación de Basilea III, un marco normativo que la CNBS ya incluye dentro de las regulaciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos hechos, tanto los reportes oficiales como los boletines emitidos por ambas instituciones brindan datos confiables y contrastables. Analizarlos facilita diferenciar los conflictos específicos de una institución y el panorama real de solidez de un sistema financiero completo.